Küçük işletme kredisi maliyetlerini anlamak, en iyi seçeneği belirlemenize ve işletme sahibi olarak paradan tasarruf etmenize yardımcı olabilir. İşte işletme kredisi faiz oranları ve ücretleri hakkında bilmeniz gerekenler. Okumaya devam et!
Başlamak için - Bir işletme kredisinin faiz oranı nedir?
Bir işletme kredisinin faiz oranı, esasen bir borç verenin finansman için sizden ne kadar ücret talep ettiğidir. Düşük faizli işletme kredileri için alışveriş yapın, çünkü aşağıdaki faktörler size sunulan oranları etkileyebilir:
finansçı: Banka küçük işletme kredileri genellikle en düşük faiz oranlarına sahiptir, ancak katı nitelik gereksinimleri vardır. Çevrimiçi borç verenler daha az uygunluk şartına sahiptir ancak daha yüksek bir ücret talep eder: Bazı çevrimiçi işletme kredisi türlerindeki faiz oranları %7 ile %100 arasında değişebilir.
Mevcut mali durumunuz: Borç veren, kredi puanınız, işte geçirdiğiniz süre ve işletme geliriniz gibi uygunluk kriterlerini dikkate alacaktır. Riskli bir borçlu gibi görünüyorsanız, size teklif edilen faiz oranı neredeyse kesinlikle daha yüksek olacaktır.
Kredi türü: Borç verenler, ürüne bağlı olarak değişen faiz oranlarıyla çeşitli küçük işletme kredileri sağlar. ABD Küçük İşletme İdaresi tarafından desteklenen krediler genellikle en iyi anlaşmadır. SBA kredi oranları yüzde 5.50 ile yüzde 8 arasında değişmektedir.
Teminatınız: Kredinizi envanter veya mülk gibi işletme teminatı ile güvence altına alırsanız, borç verenler size daha düşük bir faiz oranı sunabilir. Borç veren bu varlıklara ödeme yapmamak için el koyabileceğinden, borç verenin riski azalır.
Piyasa koşulları, ödünç alınan toplam tutar ve geri ödeme süresinin uzunluğu, işletme kredilerindeki faiz oranlarını etkileyebilecek faktörlerdir.
Küçük işletme kredisinin faiz oranı sabit mi yoksa değişken mi?
Küçük işletme kredisinin faiz oranı sabit veya değişken olabilir. Sabit oranlı bir kredinin faiz oranı ve aylık ödemesi, kredinin ömrü boyunca değişmez, bu da geri ödemenin bütçelenmesini kolaylaştırır.
Sabit faiz oranları, götürü vadeli kredilerde yaygındır. Bu kredi, tek seferlik iş alımları ve büyük bir iş genişletme, gayrimenkul satın alma veya borcun yeniden finansmanı gibi uzun vadeli finansman ihtiyaçları için idealdir.
Değişken oranlı bir kredi, sabit oranlı bir krediden daha düşük bir başlangıç oranına sahip olabilir, ancak bu oran, piyasada dalgalanan temel bir endekse bağlı olduğu için değişebilir. Bu, ödemelerinizin değişebileceği ve bütçelemeyi zorlaştırabileceği anlamına gelir.
Değişken bir faiz oranı, bir işletme kredisi ile ilişkilendirilebilir. Kredi kartı gibi borç alıp taksitle geri ödemenizi sağlar. Bu kredi türü, belirli bir miktarda paraya ihtiyaç duymayan ancak acil durum fonları veya kısa vadeli işletme sermayesi için nakde hızlı erişime ihtiyaç duyan işletme sahipleri için idealdir.
Kredi ücretleri ne kadar?
İşletme kredisi ücretleri genellikle kaçınılmazdır ve borçlanma maliyetini artırabilir. Küçük işletme borç verenler, kredi boyutu, geri ödeme süresi uzunluğu, kredi puanı ve işletme kredisi türü gibi faktörlere bağlı olarak değişen miktarlarda peşin ücretler talep eder.
Küçük işletme kredisi için başvurduğunuzda, borç vereniniz her bir ücretin neleri kapsadığı konusunda net olmalı ve anlamadığınız her şeyi açıklamalıdır.
Bir küçük işletme kredisiyle ilişkili olabilecek en yaygın ücretlerden bazıları şunlardır:
- Oluşturma ücreti. Yeni bir kredinin işlenmesi için bir kereye mahsus bir ücret alınır.
- Taahhüt ücreti. Sigortacılar, sağladığınız mali tablolar, kişisel banka hesap özetleri, kredi raporları ve vergi beyannameleri gibi belgeleri incelemek ve doğrulamak için ücret talep eder.
- Kapanış giderleri. Kredi paketleme ücreti, ticari gayrimenkul değerlendirmesi veya işletme değerlemesi gibi kredi hizmeti ücretleri.
