Bir borç konsolidasyon kredisi nasıl çalışır?
Bir borç konsolidasyonu kredisinin faiz oranı, kredi borcundan daha iyi olduğu için - genellikle %10 ila %12 kadar daha düşük - her ay faiz olarak ödediğiniz tutar düşmelidir.
Öte yandan, kişisel krediler, borcunuzu uzun yıllara yayan geri ödeme planları belirlemiştir. Sonuç olarak, aylık kredi ödemenizin maliyeti basitçe artabilir.
Daha büyük bir ödemeyi karşılayabiliyorsanız, bu yararlı olabilir. Borcunuzu ertelemek yerine taksitle ödemek borcunuzu ortadan kaldıracaktır. Ancak, birden çok alacaklıya yapılan çeşitli ödemeleri takip etmek zor olabilir.
Konsolidasyon kredileri, çeşitli giderleri bir aylık ödemede birleştirerek süreci basitleştirir.
Bir borç konsolidasyon kredisini ne zaman düşünmeliyim?
Borçların birleştirilmesi yalnızca aşağıdaki durumlarda faydalıdır:
- Masraflar herhangi bir tasarrufu iptal etmez.
- Borç ödenene kadar ödemeleri yapmaya devam edecek finansal olanaklara sahipsiniz.
- Harcamalarınızı azaltmak ve rotanıza geri dönmek için durumdan yararlanırsınız.
- Sonunda eskisinden daha az faiz ödersiniz ve genel borcunuz azalır (daha uzun bir süre içinde geri öderseniz daha fazla olabilir).
Bir borç konsolidasyonu kredisi seçtiğinizde, gelecekte ödemelerinizi yapmanıza engel olabilecek nelerin olabileceğini düşünün. Ya faizler yükselirse, hastalanırsanız ya da işinizi kaybederseniz mesela?
Temel ev masraflarını düzenli olarak ödemek için kredi kullanıyorsanız, bu mali sıkıntıda olduğunuzun bir işaretidir. Bir konsolidasyon kredisi zorluklarınızı çözmeyebilir. Bir borç konsolidasyon kredisi seçmeden önce, ücretsiz borç danışmanı almak çok önemlidir.
Borç konsolidasyonunun artıları ve eksileri nelerdir?
Aylık ödemeleri yapabilen kişiler için borç konsolidasyon kredileri can simidi olabilir. Konsolide ettikten sonra gelirinizin daha fazlasını borca harcayacak olsanız bile, bütçenize uygun iyi yapılandırılmış bir kredi, borçtan kurtulmanıza yardımcı olabilir. Diğer şeylerde olduğu gibi, birden fazla kredi kartı ödemesini ikame etmek için bir konsolidasyon kredisi almanın yararları ve sakıncaları vardır.
Artılar
Tek bir borç: Bir konsolidasyon kredisi, birçok kredi kartı faturasını, belirli bir süre boyunca belirli bir faiz oranında itfa edilen tek bir borçta birleştirir.
Mali işler daha kolay: Konsolidasyon kredisini geri ödemeye odaklanırsanız, birçok kredi kartı ödemesi yerine aylık tek bir borç ödemeniz olur.
Ayrıca değişken oranlı kredi kartları, kartı veren kuruluşun faiz oranınızı ve minimum aylık ödemenizi her an artırabileceğini gösterir.
Tasarruf potansiyeli: Yüksek faizli kredi kartı borcunuzu daha düşük faizli bir konsolidasyon kredisine dönüştürerek faizden tasarruf edebilirsiniz. Kredinin şartları anlaşılmalıdır. Faiz oranı daha düşük ve ödeme süresi daha uzunsa her ay daha az ödersiniz.
Eksiler
Daha yüksek ödemeler: Aylık ödemeler daha yüksek olacaktır çünkü bu yeni şartlarla yeni bir kredidir. Kredi kartlarınızı kredi kârı ile ödersiniz ancak kredilerin kredi kartlarından farklı koşulları vardır.
Örneğin, borcunuzun maliyetini üç ila beş yıl gibi belirli bir süreye yayar ve her ödeme, kartlarınızın minimum aylık taksitlerini karşılamak için göndermeniz gereken toplam tutardan daha fazla olabilir.
Borç birikme riski: Kredinizi yönetmekte zorlanıyorsanız ve kredi kartı kullanmaya devam ederseniz, başladığınızdan çok daha fazla borca sahip olabilirsiniz. İdeal plan, konsolidasyon kredisi geri ödemenize odaklanırken her ay kredi kartı borcunuzu ödemektir.
Zayıf kredi: Kredi puanınız 620'nin altındaysa, borç konsolidasyon kredisi almakta zorlanabilirsiniz. Bir borç veren bulabilseniz bile, faiz oranı, kredi kartlarınız için zaten ödediğinizden daha fazla olabilir. Kredi notunuzu yükseltmek için kredi başvurusunda bulunmadan önce tüm kredi kartı ödemelerinizi zamanında yapın.
Sonuçlandırmak için mi?
Konsolidasyon kredisine başvurmadan önce kredi puanınızı ve raporlarınızı kontrol edin. Bunlar, borç verenlerin size hangi faiz oranında kredi verip vermeyeceğini belirlemek için kullandıkları çok önemli araçlardır. Ayrıca, borç konsolidasyonu kredilerinin uzun vadeli para yönetimi sorunlarının belirtilerine yardımcı olabileceğini unutmayın.
O fatura kulesi ortadan kaybolduğunda, size yanlış bir güvenlik hissi verebilir. Asıl mesele, sizi en başta bu karmaşaya sokan harcama alışkanlıklarını çözmektir. Konsolidasyon kredileri faydalı olabilir, ancak her şeyden önce ve nihai çözüm değildir.
